Семейная ипотека на строительство дома в Туле: условия после 1 октября 2026
Ниже разбираем, кто может взять семейную ипотеку на строительство дома, какие лимиты действуют в Туле, как работает эскроу и сколько придётся платить в месяц. Расчёты сделаны на реальных ценах наших проектов.
Что изменилось с 1 октября и почему дом теперь выгоднее квартиры
С 1 октября 2026 года семейная ипотека работает по новым правилам. Для квартир условия стали жёстче: семье с одним ребёнком в Тульской области банк теперь даст ставку до 10%. Для частного дома ставка не выше 6% сохранилась, сколько бы детей ни было в семье. Если вы выбираете между квартирой и своим домом, это меняет расчёт.
Раньше ставка была единой, до 6% для всех. Теперь она зависит от числа детей и региона. Для Тульской области, как и для всех регионов кроме Москвы, Петербурга и их областей, шкала такая:
| Детей в семье | Ставка на квартиру | Ставка на частный дом (ИЖС) | Льготный лимит кредита |
|---|---|---|---|
| 1 | до 10% | до 6% | 6 млн ₽ |
| 2 | до 8% | до 6% | 8 млн ₽ |
| 3 | до 6% | до 6% | 10 млн ₽ |
| 4 | до 4% | до 6% | 10 млн ₽ |
| 5 и больше | до 2% | до 6% | 10 млн ₽ |
Источник: ДОМ.РФ, условия по договорам с 1 октября 2026 года.
Пример: семья с одним ребёнком берёт 4 млн ₽ на 30 лет
Разница больше 11 000 ₽ каждый месяц.
Если стройка дороже льготного лимита, кредит можно увеличить до 15 млн ₽. Сумма сверх лимита выдаётся по рыночной ставке.
Кто может получить семейную ипотеку на дом
Программу могут оформить родители:
- ребёнка до 6 лет включительно;
- или несовершеннолетнего ребёнка с инвалидностью.
Возраст считают на дату кредитного договора. По новым правилам семья, где все дети старше 6 лет, программу не получит, если среди детей нет ребёнка с инвалидностью.
Количество детей считают по основному заёмщику, по его родным и усыновлённым детям. Если у супругов дети от разных браков, основным заёмщиком выгоднее сделать того, у кого их больше.
На некоторых сайтах до сих пор пишут про «двоих несовершеннолетних», но это условие больше не действует.
Не уверены, подходит ли ваша семья? На консультации мы разберём вашу ситуацию и скажем, на какую ставку и сумму можно рассчитывать.
Ещё три условия
Их проверяют в банке до выдачи кредита.
Если вы в браке, кредит оформляют на двоих, даже при брачном договоре.
Если после 23 декабря 2023 года вы уже брали семейную, ИТ, сельскую или дальневосточную ипотеку, повторно оформить не получится. Есть исключения, их проверяют в банке.
Основной заёмщик прописывается в построенном доме в течение 270 дней после оформления права собственности. Прописка должна действовать не меньше 5 лет с даты выдачи кредита, иначе банк вправе поднять ставку.
Условия: ставка, взнос, срок субсидии
6% на строительство или покупку частного дома.
По правилам программы 20.1% стоимости строительства или стоимости участка вместе со стройкой.
30 лет. По ИЖС срок кредитования не изменился.
Рождение ещё одного ребёнка ставку по ИЖС не снижает. Для квартир такое снижение есть, для частных домов нет. Но ставка по дому и так и остается 6%.
Программа действует для договоров, заключённых до 31 декабря 2030 года.
Нет своих денег на взнос? Это не повод откладывать переезд.
Как устроена стройка в ипотеку: подряд и эскроу
По семейной ипотеке дом нельзя строить своими силами. Работы ведёт строительная компания по договору подряда, а деньги проходят через эскроу-счёт.
- Вы вносите первоначальный взнос, банк выдаёт кредит.
Деньги лежат на эскроу-счёте в банке.
- Компания строит дом.
Доступа к вашим деньгам у неё до конца стройки нет.
- Дом ставят на кадастровый учёт и регистрируют на вас.
Право собственности оформляется до раскрытия эскроу.
- Банк раскрывает эскроу и переводит деньги подрядчику.
Оплата идёт строго после государственной регистрации и подписания акта приема-передачи.
Главный плюс для семьи: деньги не уходят подрядчику, пока дом не достроен и не оформлен в собственность.
My Home Development строит по договору подряда с эскроу. Смету, договор и график работ мы готовим в том виде, в котором их ждёт банк. Вам не нужно разбираться, какие бумаги куда нести.
Два сценария: строить на своём участке или купить участок в посёлке
1. Дом на вашем участке
Если земля уже есть, кредит берут только на строительство. До сделки мы выезжаем и осматриваем участок, чтобы проверить, подойдёт ли он для выбранного проекта.
2. Участок в нашем посёлке и дом
Участок оформляется по договору купли-продажи, дом строится по договору подряда. Стоимость земли можно включить в ту же семейную ипотеку.
Участки в наших посёлках под Тулой — Архангельские сады, Егнышевка, Ивановка, Малевка, Ямны стоят от 200 000 ₽ за сотку. Посмотреть их можно в разделе локации.
Требования к участку и дому
Участок
- Категория — земли населённых пунктов, вид использования — для ИЖС.
- На землях ЛПХ строить можно, но нельзя использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на строительство по договору подряда. Желательно данный участок заблаговременно перевести в ИЖС.
Дом
- Отдельно стоящий, для одной семьи, без деления на квартиры или блоки.
- Не выше трёх этажей и 20 метров.
- Некоторые банки ставят минимальную площадь. Например, ВТБ требует от 50 м². Все наши проекты — от 55 м².
Сроки
Срок прописывают в договоре подряда и кредитном договоре. Если срок сорвать, банк может выставить штраф.
Столько в среднем строим каркасный дом.
Столько в среднем строим кирпичный дом. Запас по сроку остаётся большой.
Столько ждём ответа на уведомление о планируемом строительстве в администрацию.
До начала стройки в администрацию подают уведомление о планируемом строительстве, ответ приходит за 7 рабочих дней. Эту часть мы тоже берём на себя и подсказываем, что нужно от вас.
Сколько платить: пример для Тулы
Цена наших домов от 3,7 млн ₽ за каркасный и от 4,9 млн ₽ за кирпичный. В неё входят сам дом, кровля, окна и входная дверь. Участок и отделка считаются отдельно.
При желании клиента и возможности можем выполнить отделку и коммуникации. Условия обговариваются индивидуально.
Посчитаем два варианта для каркасного дома 55 м² с отделкой White Box (+15 000 ₽/м²)
| Позиция | Свой участок | Участок 8 соток в нашем посёлке |
|---|---|---|
| Дом | 4 125 000 ₽ | 3 850 000 ₽ |
| White Box, 55 м² | от 825 000 ₽ | от 825 000 ₽ |
| Участок | — | 1 600 000 ₽ |
| Итого | 4 950 000 ₽ | 6 275 000 ₽ |
| Взнос 20.1% | 994 950 ₽ | 1 261 275 ₽ |
| Кредит | 3 955 050 ₽ | 5 013 725 ₽ |
| Платёж, 6% на 30 лет (первые 15 лет) | ≈ 23 700 ₽/мес | ≈ 30 100 ₽/мес |
| Платёж, 6% на 20 лет | ≈ 28 300 ₽/мес | ≈ 35 900 ₽/мес |
Оба варианта укладываются в лимит 6 млн ₽ для семьи с одним ребёнком. Расчёт примерный, без страховки и условий конкретного банка. Точную смету под ваш проект и участок подготовим бесплатно.
Подключение газа, воды и электричества тоже можно заложить в смету.
Материнский капитал и другие деньги
Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса или на погашение кредита. С 1 марта 2025 года его разрешено тратить на строительство дома по договору подряда с эскроу-счётом — то есть ровно тот формат, который нужен для семейной ипотеки.
С февраля 2026 года сертификат на первого ребёнка — 728,9 тыс. ₽, на второго — 963,2 тыс. ₽, если за первого не получали.
Многодетным
ДОМ.РФ указывает региональную выплату в Тульской области до 150 тыс. ₽ на погашение ипотеки. Она идёт в дополнение к федеральной выплате 450 тыс. ₽. Условия уточняют в соцзащите.
Налоговый вычет
Налоговый вычет можно получить и за покупку или строительство в размере 13%, а так же за проценты по ипотеке.
Пошагово: от заявки до новоселья
-
Проверьте, подходит ли семья
Есть ребёнок до 6 лет, вы ещё не брали льготную ипотеку после 23.12.2023, оба супруга готовы стать созаёмщиками.
-
Выберите проект
У нас 12 готовых проектов от 55 до 110 м², их можно доработать под себя. Смотреть проекты.
-
Получите смету
Мы считаем дом, отделку и коммуникации.
-
Поможем подать заявку в банк
С паспортом, Свидетельством о рождении всех детей, СНИЛС и ИНН.
-
Оформим участок
Ваш проверим выездом, в своем посёлке оформим по ДКП.
-
Подпишите кредитную документацию в банке.
Деньги банк переведет сам кредитные средства на открытый подрядчиком эскроу-счет.
-
Стройка
Вы видите каждый этап, мы держим вас в курсе.
-
Регистрация дома и раскрытие эскроу
Дом оформляется на вас, гарантия 5 лет начинается с приёмки.
-
Пропишитесь в доме в течение 270 дней
Прописка должна действовать 5 лет с даты выдачи кредита.
Частые ошибки
-
Купить участок, не проверив его
Если категория земли или вид использования не подходят, банк откажет. Сначала проверьте участок, потом покупайте.
-
Забыть про отделку и коммуникации в смете
На последнем этапе тогда приходится искать деньги вне кредита.
-
Тянуть, когда ребёнку скоро 7
Возраст считают на дату договора, а не заявки.
Вопросы и ответы
Можно ли взять семейную ипотеку на дом, если у нас один ребёнок?
Да. Для частного дома ставка до 6%, при разном количестве детей лимиты меняются (см. таблицу выше) . На квартиру семье с одним ребёнком дали бы до 10%.
Можно ли построить дом самим, без подрядчика?
Нет. По семейной ипотеке строит только компания по договору подряда с эскроу-счётом.
Сколько строится дом?
У нас каркасный дом строится в среднем 3 месяца, кирпичный — 4 месяца. Точный срок зависит от проекта, комплектации и участка.
Можно ли включить отделку в ипотеку?
Да
А если нет денег на первоначальный взнос?
Наши дома можно построить без первоначального взноса. Как это сделать в вашем случае, расскажем на консультации.
Рассчитаем дом под семейную ипотеку
Расскажите, есть ли у вас участок, сколько детей в семье и какой бюджет вы планируете. Подберём проект, посчитаем смету с отделкой и покажем ежемесячный платёж. Если участка нет, предложим подходящий в одном из наших посёлков.
8 (967) 435-04-71